银行存款四百万，如何能规避市场通胀，保护好自己的存款？除了房地产，还可以投资哪些？
面对通胀，一定要去投资房地产的这种理念，我想在当下应该改一改了。
或许前一个十年，二十年，我们确实看到了通过购买房子这种方式，跑赢了通胀。
但在未来十年，通过房子想要战胜通胀，却会是非常非常困难的。
我们必须先明确一点，一个种类的资产，想要跑赢通胀的前提，是通胀超发的货币，流入了这个资产之中。
简单地说，通胀的原因是钱多了，而上个十年房产跑赢了通胀，是因为资金流入了地产市场，并且进行了一定程度的炒作。
这里的资金，并不单单是超发的货币，还有透支未来资金的信用货币。
换句话说，除了印钱以外，房贷其实也是推升房产涨价的一个重要因素。
单纯的靠货币推动房价，也就是全款买房，那么房子根本炒不起来。
如果房子炒不起来，进入房地产的资金也势必会减少，房价上涨早就被抑制住了。
正是因为大量的贷款进入了楼市，撬动了杠杆，才导致了房价总体的涨幅，超出了货币的增发。
当下的局面是，广义货币M2，仅为230万亿，房地产总市值，450万亿左右，足足超了近一倍。
尽管现如今买房仍然可以进行贷款，首套仍然只需要3成，理论上还可以用杠杆。
但实际情况是，居民的总体负债率，已经达到了一个较高的水平，再出现大量贷款买房的情况，已经微乎其微了。
加上各地的限购政策，也抑制了炒房一族投机的机会，导致了炒房资金日益减少，房价趋于稳定。
在没有资金大幅度流入的大背景下，房地产能跑赢通胀的理论，将不会在未来的若干年存在了。
除非出现巨大的政策变化，重新鼓励资金进入房地产，否则，房地产将会平稳有序地进行过渡，化解相关的风险。
回过头来说通货膨胀。
银行存款是最不可能抵御通货膨胀，却又不得不存的一种方式。
银行存款跑赢通胀的概率，几乎是零。
原因很简单，把钱存银行，拿出来以后的购买力，高于现在原本的购买力，出现赚钱效应的话，只会有一个结果，那就是大家都去存钱。
大家存钱就无法拉动消费，大家也会因为存款跑赢通胀而减少消费欲望。
只有当通胀本身大于银行存款，那么居民才会觉得当下花钱比起存钱更划算一些，从而刺激消费。
还有一点，就是银行给的利息，比货币印发的速度快，那银行压根没有那么多钱去支付利息，因为钱都不够。
银行本身不是一个印钞体系，而是一个资金流动的媒介，更不是一个吸收存款，只进不出的储蓄宝地。
银行通过吸收存款，然后放出贷款的方式，来完成钱的循环，银行只是赚钱中间的存贷差。
那些长期把钱存在银行的投资者，最终的结果都是贬值。
但这并不意味着，存款本身就没有任何的用武之地，你不做存款就可以把资产保值。
存款作为一种安全保本的理财方式，它至少能把你的本金保护下来，而其他的投资方式很有可能会让你损失本金。
也就是说，你除了要面对通胀带来的货币贬值损失以外，更需要面对的是盲目投资导致的风险损失。
这一点其实在很多场合已经被验证过了，不论是在正规的投资市场，诸如股票、基金、期货等，还是在一些非正规的投资市场，绝大多数投资者的投资收益，均为负数。
之所以这些投资市场如此凶险，其实本质上是因为这类市场正在做的，就是财富再分配。
一些人利用信息不对称，加上资金大的优势，在这场资金争夺战中，占据了主动的地位，抢到了别人手里的钱。
这就好像在股市里，你几乎不可能战胜主力资金，是一个道理。
因为别人从信息面，到资金面，对于普通散户都是碾压的。
如果说存银行的贬值，是随着时间的暗夺，那么投资市场里的损失，那就是资金被人明抢。
那为什么还会有大量的人抱着试一试的态度，顶着被割韭菜的风险，去尝试各类投资呢？
因为货币的贬值速度太快了，而银行给的利息实在是差距太大了。
2010年底，我们国家的广义货币总值是72.5万亿，2020年底，这个数字是218.7万亿，刚好是增长了3倍，年化复合增长率为11.6%。
也就是上一个10年，你手中的钱每年被货币稀释的购买力贬值，约为11.6%。
如果你没有能够在第二年拥有11.6%的财富增长，那你手里的钱，相对于整个市场是贬值的。
2010年存款400万，到2020年，没有达到1200万，从某种意义上来讲，就是一种“亏损”。
但对于普通投资者来说，要实现年化超过10%的投资回报，其实并没有那么容易。
换句话说，对于普通投资者来说，要通过投资跑赢通胀，大概率只能靠运气，而无法靠实力。
因为你所处的位置，是信息链的底层，理论上是不可能在投资这件事上，战胜比你拥有更强信息资讯能力的资金的。
你通过自己的判断做出的一些投资，纵然最后取得了不错的回报，但其实也是建立在一部分的运气成分上面，而不是绝对的实力。
或许你觉得这话说出来很残酷，但事实就是，通胀绝对不会失手，普通人在这一点上，始终处于被“压榨”的情况。
普通人想要跑赢通胀的方式，其实只有两个。
第一，通往信息链上层，拥有抢夺别人资金的能力。
有一些真相可能会比较赤裸，但绝对都是事实。
那些上层的富人圈里，他们经常会搞聚会，而聚会的意义在于沟通传递信息。
美其名叫做如何去市场上寻找更好的创富机会，实际上就是如何在市场上更好地收割财富。
生产财富，远比收割财富要困难得多。
因为财富本身是流动的，只要在财富流动的时候，利用信息不对称，把一部分的财富收入囊中即可。
人傻、钱多、速来，这是很多人总结出的市场经典三段论。
与之对应的，你之所以是被收割的一方，是因为你目前在信息链的底层，接受的都叫做市场公开信息，也就是人人都能知道的信息。
这类信息不代表完全没有赚钱的机会，但所有人都知道，都参与的事情，亏钱的概率就很高。
如果你有幸往信息链的上层去靠一靠，早于市场知道一些信息，那就可以提前布局，拥有主动权，甚至是赚到后来者手里的资金。
这个不论是在商场上，还是在职场里，亦或者是投资市场，道理都是通用的。
如果市场是一个大池子，货币又是流动的，那么顶层的人一定可以通过财富的转移，聚拢货币而跑赢通胀，而底层的人，只能眼睁睁的看着财富变少，自己慢慢变穷。
第二，增加自己的收入，用原始积累快速跑赢通胀。
如果前一种方式，并不是所有人都有机会往上爬，那么增加收入这件事，其实对于大部分人来说，是有机会的。
赚钱本身，就是对抗通胀的最佳利器。
如果你本身的财富有50万，想办法在10年内，把财富积累到150万，就实现了3倍的增长。
每年多赚10万元，这个实现起来，远比每年达标11.6%的投资回报，要来得容易一些。
如果你的存款基数小，那实现的概率就更高了。
但这种方式对于已经有较大原始资本积累的人来说，难度就会变高了。
毕竟400万变成1200万，每年80万的收入增长，想要靠打工赚来的收入，难度还是很高的。
所以，你要确定自己当下的情况，到底是属于靠劳动力来增加储蓄的阶段，还是靠资本利得来增加资产总量的阶段。
绝大多数人，目前都处于第一个阶段，当你的资产总量突破500万的时候，开始考虑第二个阶段的事情相对比较合适。
至于通胀的存在，到底今年是5%，还是10%，不要太在意，先把自己能把控的事情给做好。
有时候，我们不要去过分强调一些不可改变的客观事实，而是尽量从自身角度出发去改善和优化自己的能力结构，以及财富增长的模型。
最后聊聊未来钱的走向，因为资金的流向决定了未来对抗通胀的资产在哪里。
过去十年，之所以买房抗通胀，是因为大量的资金流入了房地产市场。
而现如今的房地产市场，除了少数一二线城市，仍然有资金流入的迹象，大部分地方的楼市，资金都呈现出流出的态势。
那些超发的货币，最终都去了哪里？
一方面，很多的资金最终回流到了银行，这一点从这两年暴增的居民储蓄存款，就可见一斑。
市场确实缺钱，但市场没有没有太多好的项目，导致钱兜兜转转又回到了银行的口袋。
这就是经济增速放缓，老百姓觉得赚钱难，被动防御的一种理财方式。
另一方面，不能停止印钱的脚步，是因为要主动推进货币的流通，进入想要流入的领域里。
而这些领域，主要集中在新兴产业里，因为经济正在转型发展。
当下之所以经济增速放缓，主要的原因是产业结构无法尖端化，仍然有许多掐脖子的领域。
只有让钱进入这些领域，通过资本的力量去助推产业发展，才能真正意义上带动经济，致富人民。
所以最近几年，不管是二级市场的IPO融资，定向增发，还是一级市场的VC机构入局，都是货币增发后，引流进入实体经济发展的最好佐证。
如果你看懂了资金未来5-10年的方向，其实就能够把握相关的机会，进入一个财富充裕的领域里去赚钱。
最后在纠正一个观点，并不是说钱不断超发，就一定会存在通胀。
如果超发的钱，始终没有办法到市场流通，市场里的钱并没有明显的增长，通胀情况也会有效控制，但对应的是经济发展也会停滞下来，因为总体的消费增长停滞了。
这种低通胀，甚至零通胀的情况看似对普通百姓有利，但经济发展一旦停滞，阶级固化后，处于底层的老百姓，依旧不会有实际上的受益。
所以，我们国家总把经济发展放在第一位，同时合理控制以物价为主的CPI涨幅，也是考虑到了总体的民生。
至于资金溢出，导致部分资产的涨价，在所难免，毕竟钱总要有去处，而你能不能抓到这些资产的投资机会，就看是否慧眼识珠了。